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6月3號晚上，央行發布公告稱，自2016年7月15日起，人民幣存款準備金的考核基數由考核期末一般存款時點數調整為考核期內一般存款日終余額的算術平均值。同時，按季交納存款準備金的境外人民幣業務參加行存放境內代理行人民幣存款，其交存基數也調整為上季度境外參加行人民幣存放日終余額的算術平均值。這對你有何影響？

去年9月，央行宣布改革存款準備金制度，此次在去年改革的平均法考核的基礎上再加碼，是否意味著變相降準？對于個人來說，以后從銀行貸款會更容易嗎？來看專家的解讀——

央行對于存款準備金考核基數的調整并不應被簡單地看作是變相降準，而是在拓展政策的使用空間。因為存款準備金率是央行“工具箱”里的常用政策工具之一，從目前的情況看，中國央行在存款準備金率方面還有不小的調整余地，調整考核基數更多的是對存款準備金制度的進一步完善。

對銀行來說，由于考核計算方式的變化，不用再糾結于特定時間點上，需要集中力量讓某些數據“沖上云霄”。這無疑為銀行業務開展釋放出了新的靈活性。而且由于資金不再經歷大進大出，因此貨幣市場的波動也會減弱，也有利于宏觀的管理以及市場預判。當然，新的考核基數調整方式在讓銀行有條件釋放更多的資金量的同時，其合規與風控能力也面臨進一步的考驗。

雖然銀行的資金使用會靈活一些，但由于政策的滯后性，個人貸款也并不會因此一下變得更容易。畢竟銀行要在盈利性、流行性和安全性三者間尋求平衡，不會在短時間內因為存款準備金考核基數調整，就對利率或者收取費率等指標進行調整。

但是，單日銀行可支配的現金流有可能更多，以往你在月底去銀行取大額現金，有可能經常會被告知現金不足或者需要預約，今后這樣的情況可能會減少！大額取款有可能變得更方便了！

此次改革，相當于央行給銀行發了一張信用卡，在某一段時間，遇到意外的流動性需要，準備金可小幅透支，在今后的幾天籌錢補齊平均數即可。在風險相對可控的前提下，一定時間內可變相釋放更多的資金量，從而更好地為實體經濟服務。

今年1月18日，央行宣布對境外金融機構在境內金融機構存放執行正常存款準備金率政策，執行的也是時點考核法，繳準基數是按“2015年末”核算。

目前人民幣分為在岸人民幣（CNY)和離岸人民幣(CNH)兩塊市場，在金融機構需要確定季末繳納準備金存款基數的特定時間點上，持有人民幣比較多的境外機構想通過拆出人民幣，以達到少交存款準備金的目的，因此會造成離岸人民幣資金利率大幅波動。比如3月末CNH隔夜拆借利率就一度大跌將近4.8個百分點，記錄以來首次出現負值。

而在調整后，交存基數也調整為上季度境外參加行人民幣存放日終余額的算術平均值，不再有即時拆出需求，離岸人民幣拆借利率無疑會更加穩定。

目前北京、上海、深圳、南京、合肥的房價大漲，是徹底的貨幣現象，這已是共識。銀行注入樓市信貸，就像樓市向銀行刷信用卡換取流動性。在這個過程中，樓市拿的信用卡是副卡，主卡是央媽給商業銀行辦的，這張信用卡，也許不恰當地比喻一下，就是存款準備金。

存款準備金是個分子式，分母是存款總額，分子是準備金額，比如100億的存款總額，存款準備金率是17.5%，那就得交給央行17.5億存起來。當然，央行會給銀行點利息。